Говоря о страховании как о финансовой категории, мы подразумеваем, прежде всего, его сущность — страхование финансовых рисков. Риски бывают разные, в зависимости от объекта страхования: коммерческие, валютные, кредитные, предпринимательские, биржевые и прочие.
Для страхования как финансовой категории характерны, прежде всего, экономические отношения по распределению доходов и накоплений, которые связаны, преимущественно с потерями и возмещением оных.
Именно экономика оперирует таким понятием, как риск, определяя его как стоимостное выражение вероятности наступления страхового случая, который приводит к финансовым потерям.
Выделяют также отдельные группы рисков:
- природно-климатические риски, например, стихийные бедствия;
- криминогенные риски ( кражи, поджоги, грабеж и прочее);
- политические риски, скажем, забастовки;
- военные риски — возникновение военных ситуации внутри или за пределами государства;
- техногенные риски — это те самые пожары, аварийные разрушения;
- экологические риски — наступление экологической катастрофы или близкой к ней ситуации;
- экономические риски, например, упущенная прибыль.
Каждый из перечисленных рисков в той или иной местности особенно актуальны. Исходя из их популярности, и составляется договор между страхователем и страховщиком.
Страхование как финансовая категория ее специфика и функции рассматривается в предмете Экономика в высших учебных заведениях.
Дабы свести к минимуму потери от рисков, существует несколько уровней их предотвращения, а также устранения последствий. Одна из таких мер — это и есть страхование как финансовая категория которое позволяет минимизировать и ликвидировать материальные потери в обществе, возникшие в результате неблагоприятных событий.
Страхование как финансовая категория ее специфика и функции
Для страхования как финансовой категории характерен закрытый тип отношений, когда субъекты страхования взаимодействуют в замкнутых перераспределительных отношениях. Здесь фигурирует солидарная раскладка суммы ущерба, при которой каждый из субъектов вовлечен в процесс страхования.
Таким образом, для организации создается специальный фонд, денежные средства в который попадают из вкладов участников. Каждый, кто участвует в финансовой раскладке, выплачивает взнос, определяющийся из размера вероятных потерь и степени риска.
Еще одна характерная черта этого страхования — это относительная безвозвратность внесенных денежных средств. За счет взносов формируются страховые фонды, которые служат гарантией финансовой безопасности участников.
Как финансовая категория страхование находится в тесной связи непосредственно с финансами. Здесь важную роль играют перераспределительные отношения, возникновение которых обусловлено существованием финансовых рисков и возможных потерь при их наступлении.
Признаки финансовой категории страхования четко определены и узнаваемы:
- материальные, денежные отношения между страховщиком и страхователем;
- формирование фондов за счет взносов страхователей;
- регулирование системы государственными органами;
- перераспределительный характер отношений;
- использование накопленной в фондах суммы после наступления оговоренного страхового случая.
Стоит отметить, что страховой случай четко оговаривается в подписываемых документах, что позволяет избежать фактов мошенничества.
Страховая система, как и любая другая, имеет свои функции, назначение. Они также давно определены.
Основной функцией страхования является противорисковая функция. Это возмещение ущерба гражданам или юридическим лицам, с целью предупредить материальный ущерб от наступления страхового случая.
Компенсация материальная за ущерб от страхового случая и есть суть страховых отношений. Именно в рамках рисковой или противорисковой функции наблюдаются перераспределительные отношения, когда из взносов страхователей формируется фонд, за счет которого возмещаются убытки этих же субъектов страхования.
Предупредительная функция несколько отличается от первой, рисковой. Здесь формируются фонды, средства из которых направляются на предупредительные мероприятия. Эти мероприятия направлены на снижение вероятности возникновения страхового случая, а значит, снижение риска материальных потерь.
Сберегательная функция — также одна из важнейших. Здесь наблюдается создание определенного рода накоплений, которые направлены на поддержание определенного уровня материального благополучия гражданина. Иными словами, это пенсионные накопления.
Наконец, контролирующая функция — это строго целевое использование средств от взносов. Эта функция действует за счет осуществления контроля законности проводимых операций.
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.
